L’euro numérique va-t-il supplanter l’argent liquide, ou le compléter judicieusement ? La Banque centrale européenne prévoit une variante numérique de notre monnaie afin de moderniser les paiements, de les rendre plus souverains et de garantir les normes européennes. Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement pour les établissements financiers, le commerce et les clients ? Et quel est le rôle de T-Systems dans ce contexte ?
L’euro numérique est prévu comme moyen de paiement électronique directement par la Banque centrale européenne – c’est donc un équivalent numérique de l’argent liquide. Il serait garanti par l’État, utilisable à tout moment et libre de tout intérêt commercial – une différence décisive par rapport aux crypto-monnaies ou aux stablecoins.
Mais pourquoi maintenant ? Le trafic des paiements évolue rapidement. Les fournisseurs privés dominent le marché, tandis que l’argent liquide est repoussé. L’euro numérique doit contrebalancer cette évolution, avec un standard européen fiable qui allie innovation, sécurité et souveraineté financière.
Pour les banques, les entreprises et les consommateurs, cela ouvre de nouvelles perspectives : De nouveaux modèles commerciaux, des interfaces de paiement plus simples, et l’opportunité de redéfinir la confiance dans les processus numériques.
Les banques et les assurances jouent un rôle central dans l’introduction de l’euro numérique, non seulement en tant qu’interface avec les clients, mais aussi en tant que moteurs de l’innovation.
En intégrant l’euro numérique dans leurs systèmes, les établissements peuvent proposer de nouveaux services autour des paiements numériques, des portefeuilles ou de la gestion des identités. En même temps, cela ouvre la possibilité d’automatiser les processus existants, de réduire les coûts de transaction et de conquérir de nouveaux groupes de clients – par exemple dans le domaine du micropaiement ou de la finance intégrée. Les assurances bénéficient également de paiements plus rapides en cas de sinistres et d’une intégration simplifiée des paiements dans les parcours clients numériques.
En bref : Miser très tôt sur l’euro numérique, c’est s’assurer un avantage concurrentiel dans un écosystème naissant, fondé sur la confiance, la transparence et la sécurité.
À quoi pourrait ressembler un euro numérique au quotidien ? Imaginez que vous achetez en ligne. Au lieu d’utiliser une carte de crédit ou un prestataire tiers, le paiement se fait directement via votre porte-monnaie numérique auprès de votre banque habituelle. Sans délai, sans frais cachés – garanti par l’État. Les choses se simplifient également dans le commerce stationnaire : Un scan avec le smartphone suffit, le paiement est terminé. Et en arrière-plan ? Plus de processus de compensation fastidieux, mais une transaction directe – transparente, sûre et efficace.
C’est précisément pour les paiements récurrents tels que les primes d’assurance, les abonnements ou encore les paiements de sinistres que les potentiels sont énormes : Paiements automatisés, traçables et immédiats - directement au bon endroit.
Ce qui ressemble aujourd’hui à l’avenir peut demain établir de nouvelles normes si les banques, les fournisseurs de technologie et les régulateurs agissent ensemble.
Derrière l’euro numérique, il y a plus qu’une simple application : Il faut une infrastructure évolutive, sécurisée et hautement disponible qui réponde aux exigences européennes en matière de protection des données, de résilience et d’interopérabilité.
La Banque centrale européenne travaille sur un modèle à deux niveaux : Pendant qu’elle émet l’euro numérique, des intermédiaires certifiés – c’est-à-dire des banques, des prestataires de services de paiement et des partenaires informatiques – se chargent de son intégration dans les systèmes existants.
C’est là que des fournisseurs comme T-Systems entrent en jeu : Leur expérience dans l’exploitation d’infrastructures critiques, leurs compétences en matière de cloud et leur savoir-faire réglementaire en font des partenaires idéaux pour la mise en œuvre technologique.
Qu’il s’agisse de l’intégration des portefeuilles, de la gestion des interfaces ou des architectures de sécurité, l’euro numérique a besoin de partenaires qui pensent en conformité avec l’UE et qui peuvent livrer à l’échelle mondiale. Car au final, le projet repose sur un mot : la confiance.
Les plans pour l’euro numérique ne sont plus vagues depuis longtemps – ils prennent forme concrètement. Depuis 2021, la Banque centrale européenne étudie les possibilités, les principes de conception et l’impact d’une monnaie numérique européenne. La phase dite préparatoire a débuté en novembre 2023 : Un ensemble de règles est en cours d’élaboration, les fournisseurs d’infrastructures et de plateformes sont examinés. D’ici fin 2025, il sera décidé si et comment l’euro numérique sera mis en œuvre.
La pression politique et économique augmente. Les prestataires de services de paiement américains comme Visa et Mastercard dominent encore le marché européen – deux tiers de tous les paiements par carte dans la zone euro passent par leurs systèmes. La BCE met en garde : Cette dépendance rend l’Europe vulnérable, tant sur le plan économique que géopolitique.
Des questions technologiques sont également en jeu. Après la défaillance du système de paiement européen existant Target2 en mars 2025, les députés européens ont exprimé leur inquiétude : La BCE est-elle en mesure de faire fonctionner une monnaie centrale numérique de manière fiable et robuste ?
Parallèlement, la dynamique politique mondiale exerce également une influence : Le gouvernement américain se prononce actuellement ouvertement en faveur de solutions numériques en dollars et de systèmes basés sur le stablecoin. L’UE est de plus en plus pressée d’agir car le premier à fixer des normes marquera l’avenir du trafic des paiements.
Tout cela montre que l’euro numérique n’est pas une innovation purement technique, mais aussi une expression de la souveraineté européenne.
L’euro numérique n’est pas un avenir lointain – son arrivée est annoncée. Il est donc d’autant plus important de se pencher stratégiquement sur le sujet dès maintenant :
Les banques et les entreprises qui se posent ces questions dès maintenant prennent une avance décisive, que ce soit en matière de fidélisation de la clientèle, d’optimisation des processus ou de protection réglementaire. L’euro numérique ne sera pas un succès uniquement grâce à la BCE, mais grâce à la volonté de conception et à la force de mise en œuvre des acteurs du marché.
La question cruciale est donc : Voulons-nous observer passivement ou participer activement à la création ?
L’euro numérique n’est plus une expérience théorique – c’est un projet stratégique d’envergure européenne. Les banques, les assurances et les entreprises sont désormais confrontées à un choix : rester dans l’expectative ou participer activement à sa conception. Ceux qui commencent aujourd’hui à se préparer sur le plan technologique, réglementaire et stratégique profiteront demain d’une longueur d’avance dans un nouvel écosystème de paiement.
En tant que partenaire technologique expérimenté, T-Systems soutient l’intégration des monnaies numériques – avec des infrastructures sécurisées, une expertise réglementaire et une vision claire des opportunités dans la numérisation financière.
Voyons ensemble comment votre entreprise peut tirer le meilleur parti de l’euro numérique et quel rôle vous souhaitez jouer dans le nouvel écosystème financier.
